Pix Automático: como funciona o pagamento recorrente do Banco Central

O Pix Automático é o jeito de pagar contas fixas pelo Pix sem digitar nada todo mês: você autoriza uma vez no app do banco e a cobrança cai sozinha, com as regras do Banco Central.

Ele serve para aquelas despesas que se repetem, como luz, água, internet, escola e academia. Abaixo, o que o Banco Central define sobre autorização, prazos, valor máximo, cancelamento e o que acontece quando falta saldo.

O que é o Pix Automático

Segundo o Banco Central, o Pix Automático é um serviço de pagamentos recorrentes autorizados pelo pagador, debitados automaticamente da conta dele. Na prática, o seu banco passa a fazer o Pix por você, a cada cobrança enviada pela empresa, dentro do que você autorizou.

O serviço foi liberado para a população em 16 de junho de 2025, conforme o Voto 68/2025 do Banco Central. Desde então, empresas podem oferecer o Pix Automático como forma de pagamento de cobranças periódicas.

Para que tipo de conta ele serve

O Banco Central cita como exemplos contas de água, luz e telefone, assinaturas de serviços como internet, mensalidades de escolas e academias e serviços financeiros como seguros.

As cobranças podem ter periodicidade semanal, mensal, trimestral, semestral ou anual. Quem recebe é sempre uma empresa: o regulamento destina o Pix Automático ao pagamento de bens e serviços a um recebedor pessoa jurídica, com CNPJ ativo. Não dá para usar para mandar mesada ou pagar aluguel a uma pessoa física.

Qual a diferença para o débito automático

No débito automático tradicional, a empresa precisa ter convênio com cada banco em que os clientes têm conta. O Banco Central aponta como vantagem do Pix Automático justamente dispensar convênios com várias instituições, porque a cobrança usa a infraestrutura do Pix.

Para quem paga, a lógica é parecida: a conta sai sozinha da sua conta. A diferença é que tudo fica no ambiente do Pix, com autorização, notificação e cancelamento feitos pelo app do seu banco. Se você só quer programar um Pix para uma data, o caminho é outro, explicado em como funcionam o Pix agendado e o Pix Saque/Troco.

Como autorizar o Pix Automático no app do banco

Segundo o FAQ do Banco Central, nenhuma cobrança acontece sem a sua autorização, dada no ambiente do seu banco, com senha ou biometria. O caminho básico descrito nas regras é este:

1. Escolha o Pix Automático como forma de pagamento na empresa (no site, no app dela ou lendo um QR Code).
2. Abra o app do seu banco quando ele mostrar o pedido de autorização (pode chegar como notificação).
3. Confira o nome da empresa, a periodicidade, a validade e, se houver, o valor.
4. Se quiser, defina um valor máximo para as cobranças dessa autorização.
5. Confirme com senha ou biometria.

Há modalidades em que o QR Code já traz o primeiro pagamento e a autorização juntos. Nesse caso, segundo o Banco Central, não dá para fazer só uma das duas coisas: a operação só termina se o pagamento e a autorização derem certo.

Por quanto tempo vale a autorização

O Banco Central permite três formatos. A autorização pode valer por prazo indeterminado, até você cancelar. Também pode ter um número de cobranças definido ou uma data final de vigência.

Vale olhar esse detalhe na tela de confirmação. Uma assinatura de 12 meses, por exemplo, pode vir com data de término, enquanto a conta de luz costuma ficar sem data final.

Quando a cobrança é avisada e debitada

As regras preveem que a empresa envie a cobrança de 10 a 2 dias corridos antes da data do débito. Com isso, o seu banco agenda o pagamento e avisa você sobre o agendamento.

Os ciclos seguem a data de início e a periodicidade. No exemplo do Banco Central, uma recorrência mensal que começa em 15/07/2025 tem ciclos que vão do dia 15 de um mês ao dia 14 do mês seguinte.

Dá para limitar o valor cobrado

Sim. O pagador pode definir um valor máximo por autorização, que é opcional. Se uma cobrança vier acima desse teto, segundo o FAQ do Banco Central, ela não é agendada. Se você concordar com o valor maior, pode alterar o máximo no app para aceitar aquela cobrança e as próximas.

O Banco Central também prevê um limite diário próprio do Pix Automático, por conta. Se, no dia do débito, esse limite não bastar, o pagamento não é enviado, do mesmo jeito que aconteceria por falta de saldo. Um pedido de aumento desse limite, se o banco aceitar, vale em no máximo oito horas.

O que acontece se faltar saldo no dia

Se o pagamento não sai na data, o Banco Central prevê pelo menos uma nova tentativa no mesmo dia. Tentativas nos 7 dias seguintes só acontecem se a autorização permitir isso.

Por isso, vale conferir na hora de autorizar se a empresa pediu novas tentativas.

Como cancelar um pagamento ou a autorização inteira

Há dois cancelamentos diferentes, e o Banco Central separa bem os dois:

Ou seja, você não precisa pedir permissão à empresa para encerrar. A empresa, por sua vez, pode cancelar a cobrança recorrente do lado dela, o que também encerra a autorização.

Paga alguma tarifa para usar

Não para quem paga. As regras do Banco Central vedam a cobrança de tarifa do pagador no Pix Automático. O banco da empresa pode, a critério dele, cobrar tarifa da empresa pelo serviço. Para saber o que o seu banco pode ou não cobrar em outros serviços, veja o que o banco pode e não pode cobrar.

Cuidados para não autorizar cobrança errada

Como a autorização dá à empresa o direito de enviar cobranças periódicas, trate o pedido como um contrato. Confira o nome da empresa e desconfie de pedidos de autorização que chegam sem você ter contratado nada.

Nenhuma cobrança sai sem senha ou biometria no seu app. Se alguém pedir por telefone ou mensagem para você "confirmar" uma autorização, pare e ligue para o banco pelo número oficial. Os golpes mais comuns com Pix estão explicados em golpes do Pix e como se proteger.